Kapitalanlagen/Vermögensmanagement/Ruhestandsplanung

Das "magische Dreieck" der Vermögensanlage...
 

 
...veranschaulicht die Konflikte, welche sich bei der Profilierung der "idealen" Kapitalanlage ergeben. So ist vom Grundsatz her jeder Anleger daran interessiert, in jeder der drei Kategorien optimale Ergebnisse zu erzielen: Hohe Zinssätze, attraktive Gewinnausschüttungen und Kapitalzuwächse bei einer hohen Sicherheit und einer ständigen Verfügbarkeit des angelegten Kapitals.
 
Sicherheit meint: Erhaltung des angelegten Vermögens. Die Sicherheit einer Kapitalanlage hängt von den Risiken ab, denen sie unterworfen ist. Hierzu zählen die verschiedensten Aspekte, wie z.B. die Bonität des Schuldners, das Kursrisiko und - bei Auslandsanlagen - die politische und wirtschaftliche Stabilität des Anlagelandes und das Währungsrisiko.

Die Rentabilität einer Investition bestimmt sich aus deren Ertrag. Zu den Erträgen einer Anlage gehören Zins- und Dividendenzahlungen und sonstige Ausschüttungen sowie Wertsteigerungen (bspw. in Form von Kurssteigerungen).

Die Liquidität einer Kapitalanlage wird daran bemessen, wie schnell ein Betrag, welcher in einen bestimmten Wert investiert wurde, realisiert, also wieder in Bankguthaben oder Bargeld umgewandelt werden kann.

Die drei Kriterien Sicherheit, Rentabilität und Liquidität sind nicht ohne Kompromisse miteinander vereinbar. Es besteht ein Spannungsverhältnis zwischen Sicherheit und Rentabilität genauso wie ein Zielkonflikt zwischen Rentabilität und Liquidität gegeben ist. Es gibt zwar verschiedene objektive Maßstäbe und Kriterien zur Beurteilung der unterschiedlichen Anlageformen, allerdings entscheiden einzig die persönlichen Vorstellungen und Zielsetzungen des Anlegers über deren Gewichtung, Nutzen und Vorteilhaftigkeit.
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